最近P2P行業(yè)的一件大事不是“金融機(jī)構(gòu)”，高管們被邀請(qǐng)到派出所“喝茶”。最近，榮金研究所的18名工作人員因涉嫌非法吸收公共存款被警方刑事拘留而震驚。這件事影響了整個(gè)行業(yè)。有些人甚至用“刮刮”來描述對(duì)行業(yè)的影響。榮進(jìn)事件對(duì)整個(gè)行業(yè)來說都非常強(qiáng)大，一些業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心或會(huì)導(dǎo)致一些職業(yè)經(jīng)理人離開。無論是因?yàn)椤袄袡z查”還是“在員工面前”，還是“競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”，都可以說它是殺死雞和猴子的“策略”的一個(gè)很好的展示！/P>

　　“殺雞儆猴”，融金所不幸“躺槍”

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融開辟了一個(gè)激進(jìn)創(chuàng)新的新時(shí)代，但在不久的將來也出臺(tái)了監(jiān)管政策，并且它們已經(jīng)在探索中形成，以規(guī)范這種野蠻的增長(zhǎng)。去年3月，這是P2P平臺(tái)首次受到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督。去年8月，推出了P2P平臺(tái)的十大監(jiān)管原則。今年7月，十部委聯(lián)合發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)，并向央行發(fā)放了非銀行支付網(wǎng)絡(luò)支付。管理方法。這兩份文件于今年7月發(fā)布，因?yàn)镻2P平臺(tái)資金存款必須由銀行完成，并限制第三方支付賬戶的支付額度。今年8月，還頒布了相關(guān)法規(guī)。對(duì)于P2P平臺(tái)門檻的設(shè)置，該標(biāo)準(zhǔn)是5000萬付費(fèi)注冊(cè)資本。

總而言之，雖然政策方面正在收緊，但這是一個(gè)缺乏實(shí)力，非法集資，自足，虛假目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全，或保障措施仍存在隱患的平臺(tái)，但這是一個(gè)好主意，但從另一個(gè)角度來看，一些受監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)非常有益。畢竟，總有一條魚打破了一鍋湯。這一系列規(guī)定表明，監(jiān)管層希望P2P產(chǎn)業(yè)走上正軌，使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)擁有健康的發(fā)展環(huán)境和正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融軍隊(duì)。然而，在發(fā)布各種規(guī)則后，許多P2P公司采取觀望態(tài)度，并沒有遵守監(jiān)管部門的規(guī)定。這使得監(jiān)管層沒有存在感，并且榮進(jìn)已經(jīng)被用作P2P平臺(tái)。幸運(yùn)的是，一個(gè)有問題的“戰(zhàn)斗雞”由監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督，以“殺死雞和猴子”為主角;戲劇中的男性頭號(hào)是“例行調(diào)查”。盡管此事仍不明朗，但大部分猜測(cè)都是由于該公司涉嫌非法開采公共存款。之前被要求配合調(diào)查的18名高管分兩批發(fā)布，但他們都處于保釋待審階段。

榮進(jìn)不是深圳最近調(diào)查的第一個(gè)平臺(tái)。 8月27日，深圳龍崗的P2P平臺(tái)國(guó)祥資本也被經(jīng)濟(jì)調(diào)查大隊(duì)調(diào)查。在現(xiàn)場(chǎng)，31名平臺(tái)人員由公司的法人和項(xiàng)目在線運(yùn)營(yíng)商控制。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，湘鄉(xiāng)資本于2014年4月發(fā)行，非法吸收了超過8億元的公共存款。在榮進(jìn)的高級(jí)管理人員在警察局“喝茶”的同時(shí)，深圳在線貸款平臺(tái)福達(dá)亞和合力在線員工也被深圳市經(jīng)濟(jì)調(diào)查局帶走。

此事件發(fā)生后，深圳的P2P產(chǎn)業(yè)開始平靜，許多P2P平臺(tái)于9日晚組織了一次簡(jiǎn)報(bào)會(huì)。主要議題是如何與未來的監(jiān)管溝通以及公司未來如何進(jìn)一步規(guī)范。也許這次通風(fēng)會(huì)議也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望看到的。畢竟，行業(yè)的規(guī)范依賴于頒布的法律法規(guī)是不夠的，這取決于行業(yè)自身的監(jiān)管。

　　究竟什么樣的P2P平臺(tái)屬于非法集資?

1.一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過設(shè)計(jì)借貸需求作為向貸方出售的財(cái)富管理產(chǎn)品，或者先收集資金然后尋找借款人，從而使貸款人的資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶并產(chǎn)生資金池，從而產(chǎn)生資金池。接下來，該平臺(tái)涉嫌非法吸收公共存款。

2.一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商未履行借款人身份的真實(shí)性驗(yàn)證義務(wù)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默認(rèn)發(fā)布大量虛假借款信息（也稱借款標(biāo)準(zhǔn)）。平臺(tái)以多個(gè)虛假借款人的名義。為了從非特定多數(shù)籌集資金，投資股票和其他市場(chǎng)，以及一些直接償還貸款，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公共存款。

3.個(gè)人P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商，發(fā)放虛假的高利潤(rùn)借款資金，采用龐氏初期借新貸款方案，短期內(nèi)收集大量資金用于自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有些甚至錢逃走了。這些模型涉嫌非法吸收公共存款和籌款欺詐。

以上三個(gè)是楊馬給出的P2P行業(yè)非法集資的定義。簡(jiǎn)單來說，P2P平臺(tái)自籌資金貸款（資金池），平臺(tái)發(fā)布虛假貸款信息，籌集股票和其他資本市場(chǎng)投資資金，短期籌集大量資金用于自有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有些人甚至帶著潛逃的錢。

　　如何選擇穩(wěn)定、安全的P2P平臺(tái)

　　1.平臺(tái)要具有嚴(yán)格的風(fēng)控能力

風(fēng)控制，風(fēng)險(xiǎn)控制能力，是每個(gè)P2P公司的絕對(duì)核心。對(duì)于P2P公司而言，能夠管理借入客戶的風(fēng)險(xiǎn)并將違約率控制在較低水平至關(guān)重要。特別是當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)，能否快速有效地篩選出高質(zhì)量的在線借款目標(biāo)將成為該平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　2.選擇老字號(hào) 借貸雖難必不敢省人工

在無形的虛擬網(wǎng)絡(luò)上借錢給陌生人。如果您沒有找到具有高信用等級(jí)和大規(guī)模的平臺(tái)，您可以在幾分鐘內(nèi)完成教學(xué)。互聯(lián)網(wǎng)金融的第一年是2013年。阿里巴巴加入天鴻基金，并在支付寶上推出了“悅寶”業(yè)務(wù)。在短短6天內(nèi)，用戶數(shù)量就超過了100萬。兩個(gè)月后，寶寶的余額突破200億元，合作伙伴天鴻基金從一家不知名的小型基金躍升至全國(guó)第五大貨幣基金。此時(shí)，國(guó)內(nèi)P2P在線借貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，P2P平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年7月31日，中國(guó)P2P在線借貸平臺(tái)數(shù)量已達(dá)到3,032個(gè)。面對(duì)如此龐大的平臺(tái)規(guī)模，對(duì)于P2P投資者而言，選擇平臺(tái)顯然更加困難，因此投資者在平臺(tái)選擇上非常謹(jǐn)慎。建議在選擇平臺(tái)時(shí)，可以相對(duì)安全地選擇一些舊的字體平臺(tái)。這些老式平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)模式和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)方面相對(duì)成熟，歷史數(shù)據(jù)更有可能幫助我們識(shí)別其優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

生活在今天的社會(huì)中，一切都是高效的，有太多的事情要做。投資也是如此。選擇一個(gè)操作安全的平臺(tái)，投資一個(gè)安心的平臺(tái)，然后將其他東西移交給平臺(tái)將讓您感到放心并節(jié)省許多煩惱。

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